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España Insights

Banca para los no bancarizados

Barbara Cador

Global Head of CX, Insights Division, Kantar

Marcas 06.05.2019 / 08:00

Smartphone credit card

Cómo las nuevas empresas del sector financiero están ayudando a la inclusión financiera de millones de personas

Un reciente informe del Banco Mundial me ha abierto los ojos al hecho de que 1.700 millones de adultos en todo el mundo están "no bancarizados", lo que significa que no poseen una cuenta bancaria ni tienen acceso a financiación formal. ¡Esto supone aproximadamente el 20% de la población adulta mundial! Pero la cuestión es que los "no bancarizados" se encuentran en todas partes, tanto en los países desarrollados como en las regiones en vías de desarrollo, aunque desigualmente distribuidos: mientras que el 94% de los adultos en los países industrializados tienen una cuenta, en el África subsahariana la cifra es de sólo el 34% y en el Oriente Medio de sólo el 14%.

A nivel mundial, la inclusión financiera tiene el potencial de aumentar la economía mundial en más de 600.000 millones de dólares al año y, por lo tanto, es una verdadera oportunidad mundial cuando se trata de desbloquear la prosperidad.

Para abordar este problema, cada vez más empresas de la industria fintech están trabajando junto con los bancos para planificar y desplegar una infraestructura que apoye la inclusión financiera mediante la introducción de una nueva metodología y mentalidad. De hecho, el proceso de Banking-onboarding es complicado: Necesita documentos de identidad específicos, como un pasaporte, y una comprobante de domicilio, como un impuesto municipal o una factura de energía. Pero, estos documentos no existen a menos que seas propietario o arrendatario de una propiedad. Y para hacer eso, necesitas una cuenta bancaria.

Es por eso que el banco challenger Monzo ha lanzado una nueva iniciativa dirigida a mejorar el acceso a los servicios financieros para todos. Para abrir una cuenta Monzo normal necesita una identificación con foto como un carnet de conducir. Luego, te grabas en video durante seis segundos para demostrar que eres quien dices ser. Eso es todo.  

El Blockchain también puede ayudar con el proceso de onboarding de la banca: Las instituciones financieras pueden almacenar la identidad del cliente y su solvencia en el sistemablockchain. Allí se dice que la Sra. Jane Doe ha demostrado su identidad, su residencia, su reputación y su solvencia y, por lo tanto, se ha comprobado que es una buena clienta.

Techcrunch, por ejemplo, ha nombrado a la empresa británica de fintech Humaniq como Top Startup 2018 en Blockchain. Pretenden incorporar a millones de personas no bancarizadas y ofrecer a las empresas acceso a este nuevo grupo de compradores y afirman que ya cuentan con 500.000 miembros. 

Papúa Nueva Guinea es también un país que quiere dar este paso con el lanzamiento de un proyecto piloto de Blockchain por parte del Banco Nacional.

En Afganistán está Roya Mahboob, la empresaria de tecnología de la información más conocida y fundadora de una organización llamada Digital Citizen Fund. Ella es la responsable de ofrecer educación digital de las mujeres afganas y ahora enseña a las mujeres a pagar en moneda criptográfica para ayudarlas a su inclusión financiera.

En Bangladesh, bKash es uno de los servicios financieros móviles líderes en el mundo: su visión principal es ser los líderes en una mayor inclusión financiera entre los no bancarizados en Bangladesh y afirman haber superado los 24 millones de clientes. 

Al quedarse en el mundo desarrollado, los refugiados en Europa también tienen el mismo problema: sin estatus, sin papeles y, por lo tanto, sin cuentas. Esto último, sin embargo, es un requisito previo para encontrar trabajo. 

Finlandia, para solucionar este problema, ha venido pagando asistencia social a los refugiados en efectivo en el pasado. Sin embargo, ahora han creado la llamada tarjeta MONI, que es una tarjeta MasterCard cargada con una cierta cantidad que les permite realizar pagos y recibir dinero y que funciona como una tarjeta ATM sin descubiertos.

La inclusión financiera no se trata sólo de ayudar a las empresas o a los ciudadanos a obtener fondos adicionales. El objetivo final es garantizar que todas las personas del mundo tengan la oportunidad de acceder a los servicios financieros para mejorar sus vidas, y garantizar que la riqueza en todas sus formas se distribuya equitativamente, lo que se traducirá en una disminución del número de personas que viven en la pobreza.

Y si esto se traduce en un crecimiento de la economía global, ¿qué es lo que no debe priorizarse?

Fuente Kantar

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